Solaranlage versichern: Gebäudeversicherung, Hagel und Haftpflicht
In der Schweiz läuft die Versicherung einer Solaranlage zuerst über die Gebäudeversicherung: In 19 Kantonen deckt eine kantonale Gebäudeversicherung die Module gegen Feuer und Elementarschäden, Hagel inbegriffen. Melden Sie die Anlage vor den Arbeiten, und prüfen Sie, was diese Versicherung nicht deckt.
In der Schweiz gehören auf dem Dach befestigte Module grundsätzlich zum Gebäude: Sie sind mit ihm gegen Feuer und Elementarschäden versichert, darunter Hagel. In 19 Kantonen wird diese Versicherung bei einer kantonalen Gebäudeversicherung abgeschlossen, wie der ECA Vaud, der ECAB in Freiburg, der ECAP in Neuenburg, der ECA Jura oder die GVB in Bern; in den übrigen, wie Genf und dem Wallis, die nicht auf dieser Liste stehen, läuft sie grundsätzlich über einen privaten Versicherer. Melden Sie die Anlage vor den Arbeiten und lassen Sie schriftlich bestätigen, was gedeckt ist.
Diese Versicherung deckt nicht alles: Ein elektrischer Schaden, Abnutzung, Diebstahl, Produktionsausfall oder ein Montagefehler fallen unter andere Verträge oder unter die Haftung des Installateurs. Dieser Ratgeber trennt diese Schutzarten.
Wer das Gebäude in Ihrem Kanton versichert
Die Vereinigung Kantonaler Gebäudeversicherungen (VKG) vereint 18 Gebäudeversicherungen; der Kanton Bern hat seine eigene, die GVB (Gebäudeversicherung Bern), die nicht auf dieser Liste steht. Die sieben übrigen Kantone stehen weder auf dieser Liste noch bei der GVB: Wir schliessen daraus, dass sie keine kantonale Gebäudeversicherung haben und die Gebäudeversicherung dort bei einem privaten Versicherer abgeschlossen wird.
| Kantone | Gebäudeversicherer |
|---|---|
| Waadt, Freiburg, Neuenburg, Jura, Aargau, Appenzell Ausserrhoden, Basel-Landschaft, Basel-Stadt, Glarus, Graubünden, Luzern, Nidwalden, Schaffhausen, Solothurn, St. Gallen, Thurgau, Zug, Zürich | Kantonale Gebäudeversicherung (Mitglied der VKG) |
| Bern | GVB, obligatorische Gebäudeversicherung |
| Genf, Wallis, Tessin, Uri, Schwyz, Obwalden, Appenzell Innerrhoden | Privater Versicherer; eine allfällige Versicherungspflicht ist beim Kanton zu prüfen |
Was die Gebäudeversicherungen der Westschweiz und Berns sagen:
- Waadt (ECA Vaud). Die Installation von Solarmodulen muss mit dem Meldeformular Ihrer ECA-Agentur vor Beginn der Arbeiten gemeldet werden.
- Freiburg (ECAB). Feuer, Rauch, Blitz und Explosion sind ohne Selbstbehalt gedeckt; Elementarschäden, darunter Hagel, mit einem Selbstbehalt von CHF 200. Abnutzung und elektrischer Strom sind nicht versichert. Die nicht gedeckten Risiken lassen sich bei einem Dritten versichern. Siehe auch unsere Seite Solaranlage im Kanton Freiburg.
- Neuenburg (ECAP). Alle Gebäude des Kantons sind obligatorisch gegen Feuer und Elementarschäden versichert, Hagel inbegriffen. Fest eingebaute technische Anlagen sind grundsätzlich inbegriffen; eine dem Gebäude gleichgestellte Anlage im Freien nur mit besonderer Vereinbarung.
- Jura (ECA Jura). In Moutier, das zum Kanton gewechselt hat, übernimmt die ECA Jura die bisher mit dem Gebäude bei der GVB versicherten Module vorläufig, bis zur nächsten Schätzung; erfüllen sie dann ihre Bedingungen nicht, müssen sie bei einem privaten Versicherer versichert werden.
- Bern (GVB). Alle Gebäude sind obligatorisch gegen Feuer und Elementarschäden versichert, Solaranlagen inbegriffen. Die GVB bietet ein Formular an, um eine neue Anlage zu melden: Art, Jahr, Leistung in kWp, Fläche und Versicherungssumme.
- Genf und Wallis. Sie stehen nicht unter den kantonalen Gebäudeversicherungen: Fragen Sie Ihren Gebäudeversicherer, wer die Module deckt. Unsere Seite zum Wallis erklärt die übrigen Schritte.
Melden Sie die Anlage vor den Arbeiten
Die Anlage erhöht den Wert des Gebäudes und bringt Geräte aufs Dach. Statt selbst zu entscheiden, ob das Ihren Vertrag verändert, melden Sie das Projekt vor den Arbeiten dem Gebäudeversicherer und verlangen eine schriftliche Antwort. Haben Sie auch eine private Zusatzversicherung (Hausrat, Haftpflicht, Gebäude in den Kantonen ohne kantonale Gebäudeversicherung), informieren Sie auch diese.
Liefern Sie die Angaben, die eine echte Antwort erlauben:
- Adresse, Einfamilienhaus oder Stockwerkeigentum;
- Montage auf dem Dach oder integriert, an der Fassade, am Boden oder auf einem Carport;
- Leistung in kWp, Fläche, Anzahl Module und Preis der Anlage;
- Standort von Wechselrichter, Batterie und Schutzeinrichtungen;
- Hagelwiderstandsklasse der Module, falls bekannt;
- Unternehmen, geplantes Datum der Arbeiten und Datum der Inbetriebnahme.
Der Satz «Die Module sind mit dem Gebäude versichert» genügt nicht. Lassen Sie Montageart, Batterie, Selbstbehalt, elektrische Schäden, die für eine Reparatur nötige Demontage und die Haftung gegenüber Dritten präzisieren. Im Stockwerkeigentum prüfen Sie auch die Police der Gemeinschaft: Das Dach ist ein gemeinschaftlicher Teil. Unser Ratgeber zur Solaranlage im Stockwerkeigentum erklärt die nötigen Beschlüsse.
Hagel und Widerstandsklasse
Hagel ist ein Elementarschaden, den die kantonalen Gebäudeversicherungen decken. Er bleibt ein echtes Risiko für ein Solardach, und die Widerstandsklasse der Module zählt.
Das Hagelregister der VKF stuft Bauteile nach ihrem Hagelwiderstand (HW) ein. Seit Oktober 2025 können Photovoltaikmodule, die nach der Norm IEC 61215 geprüft wurden, dort eingetragen werden:
| IEC-PrüfungIEC-Prüfung mit Eisprojektilen dieser Grösse | Hagelwiderstand | HagelkörnerDas Modul hält Hagelkörnern dieser Grösse stand |
|---|---|---|
| 45 mm | HW 3 | 3 cm |
| 55 mm | HW 4 | 4 cm |
| 65 mm | HW 5 | 5 cm |
Fragen Sie nach der HW-Klasse der angebotenen Module und prüfen Sie, ob sie im Hagelregister (hagelregister.ch) stehen. Laut Register sind auf Hagel geprüfte Bauteile nicht teurer als Produkte ohne ausreichenden Widerstand.
Was die Gebäudeversicherung nicht deckt
Die kantonale Gebäudeversicherung deckt festgelegte Ereignisse: Feuer, Rauch, Blitz, Explosion und Elementarschäden. Sie deckt nicht, nach den Regeln des ECAB zum Beispiel, die gewöhnliche Abnutzung und Schäden durch elektrischen Strom. Der ECA Vaud schliesst Erdbeben von der obligatorischen Versicherung aus.
Die folgenden Risiken fallen deshalb unter andere Schutzarten, nach denen Sie Ihren privaten Versicherer fragen:
| Situation | Zu stellende Frage |
|---|---|
| Elektrischer Schaden (Überspannung, Kurzschluss im Wechselrichter) | Ist er durch eine Zusatzversicherung gedeckt, und mit welchem Selbstbehalt? |
| Diebstahl oder Vandalismus | Sind die Module gedeckt, vor allem am Boden oder auf einem Nebengebäude? |
| Produktionsausfall | Wird ein Ertragsausfall während der Reparatur entschädigt, und auf welcher Grundlage? |
| Ausfall von Wechselrichter oder Batterie | Fällt er unter eine Maschinenbruchversicherung oder nur unter die Herstellergarantie? |
| Demontage und Wiedermontage | Sind Gerüst- und Demontagekosten inbegriffen? |
| Schaden an einem Dritten | Deckt Ihre private Haftpflicht- oder Gebäudehaftpflichtversicherung ein Modul, das sich löst? |
Versicherer bieten Zusatzversicherungen für Solaranlagen an, zum Beispiel die Zusatzversicherung «GVB Solar» der GVB Privatversicherungen AG. Vergleichen Sie sie mit dem tatsächlichen Risiko Ihrer Anlage.
Ein Ausfall des Wechselrichters, ein Produktionsrückgang oder ein Montagefehler sind keine Feuer- oder Elementarschäden. Klären Sie zuerst die Ursache: Gebäudeversicherung, Herstellergarantie, Haftung des Installateurs oder Zusatzversicherung.
Brandschutz und Batterie
Laut dem Brandschutzmerkblatt «Solaranlagen» der Vereinigung Kantonaler Feuerversicherungen (VKF) stellen korrekt installierte und vorschriftsgemäss betriebene Anlagen kein erhöhtes versicherungstechnisches Risiko dar; eine Anlage, die bei Montage, Betrieb oder Unterhalt nicht den Vorschriften entspricht, kann die Brandgefahr dagegen erhöhen. Unser Ratgeber zur Brandgefahr bei Solaranlagen erklärt diese Regeln.
Für einen Heimspeicher bis 15 kWh empfiehlt das Brandschutzmerkblatt «Lithium-Ionen-Batterien» der VKF einen geeigneten Raum mit einem Feuerwiderstand EI 30, ausserhalb der Fluchtwege und 2.5 m von brennbaren Materialien entfernt, auch in einem Einfamilienhaus. Beschreiben Sie Ihrem Versicherer die Batterie: Technologie, Kapazität, Standort. Der Ratgeber zum Batteriespeicher für die Solaranlage hilft bei der Wahl.
Der Installateur: Garantien und Haftung
Bei einem Montagefehler kommt der Schutz vor allem aus dem Vertrag. Die Montage einer Solaranlage ist in der Regel ein Werkvertrag nach dem Obligationenrecht, der den Eigentümer seit dem 1. Januar 2026 so schützt:
- 60 Tage, um einen Mangel an einem unbeweglichen Werk zu melden, und 60 Tage ab seiner Entdeckung für einen verdeckten Mangel; eine im Vertrag vereinbarte kürzere Frist ist nichtig;
- das Recht auf unentgeltliche Nachbesserung eines Mangels an einem Bauwerk kann nicht im Voraus ausgeschlossen werden;
- die Klage verjährt fünf Jahre nach der Abnahme; diese Frist bestand schon, kann aber nicht mehr zum Nachteil des Eigentümers verkürzt werden.
Verlangen Sie vom Unternehmen auch den Nachweis seiner Berufshaftpflichtversicherung und die Installationsbewilligung des ESTI der Person, die die Anlage anschliesst. Unsere Ratgeber Solarinstallateur finden und Solar-Offerten vergleichen erklären diese Prüfungen.
Stellen Sie Ihr Dossier zusammen
Die Unterlagen zum Aufbewahren
- Die unterschriebene Offerte, die Rechnung und der Zahlungsnachweis.
- Die schriftliche Bestätigung des Gebäudeversicherers, das Meldeformular und die neue Police oder Schätzung.
- Die Datenblätter, Seriennummern und die Hagelwiderstandsklasse der Module.
- Der Sicherheitsnachweis (SiNa) und der Bericht der Abnahmekontrolle.
- Die Pläne, Fotos vor und nach den Arbeiten und das Abnahmeprotokoll.
- Die Herstellergarantien, mit Aktivierungsdatum und Zugängen zu den Überwachungsportalen.
- Der Entscheid über die Einmalvergütung von Pronovo und der Austausch mit dem Netzbetreiber.
- Jeder spätere Einsatz: Datum, Ursache, ersetztes Teil, Unternehmen.
Informieren Sie den Versicherer nach einer Erweiterung, dem Einbau einer Batterie oder dem Versetzen eines Geräts. Der Sicherheitsnachweis und der Ablauf einer Solarinstallation erklären, welche Unterlagen Sie bei der Inbetriebnahme erhalten.
Im Schadenfall
Schützen Sie zuerst die Personen und rufen Sie bei Bedarf die Rettungsdienste. Berühren Sie kein Kabel, kein gebrochenes Modul und kein Gerät, das heiss geworden ist. Steigen Sie nicht aufs Dach und nehmen Sie die Anlage nicht ohne die Meinung eines Elektrikers wieder in Betrieb.
Danach:
- benachrichtigen Sie sofort den betroffenen Versicherer, über den Kanal, den er angibt (die Gebäudeversicherung Ihres Kantons für Feuer und Elementarschäden);
- nennen Sie Datum, Umstände und bekannte Schäden;
- fotografieren Sie von einem sicheren Ort aus, ohne nützliche Teile zu verschieben;
- bewahren Sie die beschädigten Geräte auf, wenn das keine Gefahr schafft;
- tragen Sie Rechnungen, Typenbezeichnungen und Kontaktdaten des Installateurs zusammen;
- holen Sie vor einer definitiven Reparatur die Zustimmung des Versicherers ein, ausser bei einer dringenden Sicherheitsmassnahme.
Informieren Sie auch den Installateur, wenn seine Arbeiten in Frage kommen, und halten Sie die Frist von 60 Tagen für die Mängelrüge ein. Beschreiben Sie Tatsachen, keine Diagnose.
Häufige Fragen
Sind meine Module automatisch versichert?
In den Kantonen mit einer kantonalen Gebäudeversicherung sind am Gebäude befestigte Module grundsätzlich mit ihm gegen Feuer und Elementarschäden gedeckt, Hagel inbegriffen. Melden Sie die Anlage trotzdem: In der Waadt verlangt der ECA dies vor den Arbeiten, und der Versicherungswert muss angepasst werden.
Ist Hagel gedeckt?
Ja, durch die Gebäudeversicherung in den Kantonen mit einer kantonalen Gebäudeversicherung, mit einem Selbstbehalt je nach Kanton (CHF 200 in Freiburg). Wählen Sie Module mit einer guten Hagelwiderstandsklasse: HW 3 hält Hagelkörnern von 3 cm stand, HW 5 solchen von 5 cm.
Deckt die Gebäudeversicherung einen Ausfall des Wechselrichters?
In der Regel nicht: Ein Ausfall oder ein Schaden durch elektrischen Strom ist kein Feuer- oder Elementarschaden. Er fällt unter die Herstellergarantie oder eine Zusatzversicherung.
Braucht es eine spezielle Versicherung für eine Solaranlage?
Sie ist nicht obligatorisch. Sie kann decken, was die Gebäudeversicherung auslässt: elektrische Schäden, Diebstahl, Produktionsausfall oder Maschinenbruch. Vergleichen Sie ihren Preis mit dem tatsächlichen Risiko.
Wer bezahlt, wenn der Installateur die Module schlecht montiert hat?
Der Installateur, nach dem Werkvertrag: Melden Sie den Mangel innerhalb von 60 Tagen, bei einem verdeckten Mangel innerhalb von 60 Tagen ab seiner Entdeckung. Das Recht auf unentgeltliche Nachbesserung kann bei einem Bauwerk nicht ausgeschlossen werden, und die Klage verjährt nach fünf Jahren.
Wer versichert die Module in Genf oder im Wallis?
Genf und das Wallis stehen nicht auf der Liste der kantonalen Gebäudeversicherungen: Die Gebäudeversicherung wird dort grundsätzlich bei einem privaten Versicherer abgeschlossen. Melden Sie ihm die Anlage und lassen Sie die Deckung schriftlich bestätigen.